Кредит и лизинг

Метки:

Лизинг и кредит коммерческого транспорта: выгодные условия приобретения техники от Ивеком

Приобретение коммерческого транспорта — это серьезная инвестиция для любого бизнеса. Компания Ивеком предлагает гибкие финансовые решения для покупки грузовых автомобилей ведущих марок Iveco, JAC, HOWO и Sitrak. В этой статье мы подробно разберем преимущества лизинга и кредитования, механизмы работы этих инструментов и расскажем, как выбрать оптимальный вариант финансирования для вашего бизнеса.

Почему лизинг становится приоритетным выбором для бизнеса

Лизинг коммерческого транспорта — это финансовый инструмент, который позволяет получить необходимую технику в пользование с правом последующего выкупа. В отличие от классической покупки, лизинг не требует единовременного выведения крупных сумм из оборота компании, что особенно важно для развивающегося бизнеса.

Основные преимущества лизинга

Налоговая оптимизация — ключевое преимущество

Главное конкурентное преимущество лизинга перед другими формами приобретения техники — возможность значительно снизить налоговую нагрузку на бизнес. Лизинговые платежи в полном объеме относятся на расходы компании, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Для предприятий, работающих на общей системе налогообложения, это означает экономию до 20% от суммы лизинговых платежей.

При этом НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей, принимается к вычету. Это дает дополнительную экономию в размере до 20% от стоимости контракта. Таким образом, суммарная налоговая выгода при лизинге может достигать 40% от общей стоимости приобретаемой техники.

Ускоренная амортизация

Законодательство позволяет применять к лизинговому имуществу повышающий коэффициент амортизации до 3. Это означает, что вы можете списать стоимость транспорта в три раза быстрее, чем при обычной покупке. Ускоренная амортизация еще больше увеличивает расходы, уменьшающие налогооблагаемую прибыль, особенно в первые годы использования техники.

Сохранение оборотных средств

Лизинг не требует значительного первоначального взноса — обычно достаточно 10-20% от стоимости техники. Остальная сумма выплачивается равномерными платежами в течение срока договора. Это позволяет сохранить оборотный капитал для других бизнес-задач: закупки товаров, выплаты заработной платы, развития инфраструктуры.

Упрощенное оформление

По сравнению с банковским кредитом, лизинг предъявляет менее жесткие требования к заемщику. Лизинговые компании более гибко подходят к оценке финансового состояния клиента, что особенно важно для молодых и развивающихся компаний. Решение о предоставлении лизинга часто принимается быстрее, чем одобрение кредита.

Балансовый учет

Лизинговое имущество может учитываться как на балансе лизингополучателя, так и на балансе лизингодателя — по выбору сторон. Если имущество числится на балансе лизинговой компании, это не увеличивает балансовую стоимость активов предприятия, что улучшает финансовые показатели и коэффициенты компании.

Партнеры Ивеком: ведущие лизинговые компании России

Компания Ивеком сотрудничает со всеми крупнейшими лизинговыми компаниями России, что позволяет нашим клиентам выбрать наиболее выгодные условия финансирования. Среди наших постоянных партнеров:

Совкомбанк Лизинг

Одна из крупнейших универсальных лизинговых компаний России с широкой филиальной сетью. Предлагает гибкие условия финансирования с возможностью индивидуального графика платежей. Минимальный аванс от 10%, срок лизинга до 5 лет. Совкомбанк Лизинг отличается быстрым принятием решений и лояльным подходом к клиентам со средним и малым бизнесом.

РЕСО-Лизинг

Федеральная лизинговая компания, входящая в группу РЕСО. Специализируется на лизинге коммерческого транспорта и спецтехники. РЕСО-Лизинг предлагает конкурентные ставки и возможность оформления сделок с минимальным пакетом документов. Компания активно работает с предприятиями всех форм собственности, включая индивидуальных предпринимателей.

Европлан

Один из лидеров рынка лизинга в России с 25-летней историей. Европлан предлагает специальные программы для различных отраслей экономики, включая логистику и транспортные услуги. Компания отличается профессиональным подходом к оценке рисков и возможностью структурирования сложных сделок для крупного бизнеса.

Сбер Лизинг

Лизинговая компания Сбербанка, обладающая максимальными финансовыми возможностями на рынке. Сбер Лизинг предлагает наиболее конкурентные ставки для клиентов с устойчивым финансовым положением. Процесс согласования максимально цифровизирован, что ускоряет оформление документов.

Работа с несколькими лизинговыми партнерами одновременно позволяет Ивеком подобрать для каждого клиента оптимальные условия финансирования с учетом специфики его бизнеса, финансового состояния и индивидуальных требований.

Кредит на коммерческий транспорт: классический инструмент финансирования

Банковский кредит остается популярным способом приобретения коммерческого транспорта, особенно для компаний, которые планируют сразу оформить технику в собственность.

Преимущества кредитования

Право собственности с момента покупки

При кредитовании транспорт сразу переходит в собственность покупателя и ставится на баланс компании. Это важно для предприятий, которым необходимо увеличение стоимости активов для улучшения финансовых показателей или получения дополнительного финансирования под залог имущества.

Прозрачная финансовая структура

Кредитные программы обычно имеют более простую и понятную структуру платежей. Заемщик точно знает сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и полную стоимость кредита. Отсутствуют дополнительные комиссии, характерные для некоторых лизинговых программ.

Возможность досрочного погашения

Большинство современных кредитных программ позволяют досрочно погасить задолженность полностью или частично без штрафных санкций. Это дает дополнительную гибкость в управлении финансами компании.

Особенности кредитования

Банковский кредит обычно требует более высокого первоначального взноса — от 20 до 30% стоимости техники. Требования к заемщику более жесткие: устойчивое финансовое положение, положительная кредитная история, прозрачная отчетность. Процесс одобрения кредита может занять больше времени по сравнению с лизингом.

При кредитовании налоговые льготы менее выражены: к вычету принимаются только проценты по кредиту, но не основная сумма долга. НДС уплачивается единовременно при покупке, что требует дополнительных средств.

Примеры применения: какую технику выгодно брать в лизинг

Рефрижератор Sitrak: лизинг для бизнеса с сезонностью

Рефрижераторы Sitrak — это современные грузовые автомобили китайского производства с немецкими технологиями MAN, оснащенные холодильными установками для перевозки скоропортящихся грузов. Стоимость нового рефрижератора Sitrak составляет от 6 до 9 миллионов рублей в зависимости от конфигурации и объема кузова.

Для бизнеса в сфере перевозки продуктов питания лизинг рефрижератора имеет особые преимущества:

Сезонные платежи: возможность согласовать график платежей с учетом сезонности бизнеса, увеличивая платежи в периоды высокой загрузки
Обновление парка: после окончания срока лизинга (обычно 3-5 лет) можно обновить технику на более современную модель
Налоговая экономия: при стоимости рефрижератора 7 млн рублей и ставке лизинга около 10% годовых, годовая экономия по налогу на прибыль составит около 350-400 тысяч рублей

Кран-манипулятор HOWO: максимальная выгода для строительных компаний

Кран-манипуляторы HOWO — это тяжелая спецтехника, сочетающая функции грузового автомобиля и крана. Стоимость такой техники начинается от 5 миллионов рублей и может достигать 12 миллионов для полноприводных моделей большой грузоподъемности.

Строительные и логистические компании получают следующие выгоды при лизинге крана-манипулятора:

Немедленный запуск в работу: техника начинает приносить доход сразу после получения, не требуя отвлечения крупных средств из оборота
Ускоренная амортизация: применение коэффициента 3 позволяет списать стоимость техники за 2-3 года вместо 7-10 лет
Гибкость финансирования: при работе на проектной основе можно структурировать платежи под график поступления средств от заказчиков

Iveco Daily: универсальное решение для малого и среднего бизнеса

Iveco Daily — легендарный коммерческий автомобиль европейского производства, доступный в множестве модификаций: от грузовых фургонов до шасси для установки различного оборудования. Стоимость базовых версий начинается от 3,5 миллионов рублей, что делает Daily доступным для малого бизнеса.

Лизинг Iveco Daily особенно выгоден для:

Служб доставки: возможность быстро масштабировать парк при росте бизнеса
Коммунальных служб: различные модификации (эвакуаторы, автовышки, коммунальная техника) под любые задачи
Развозной торговли: фургоны различной вместимости с возможностью установки рефрижераторного оборудования

При лизинге Iveco Daily с первоначальным взносом 15% и сроком 36 месяцев, ежемесячный платеж за автомобиль стоимостью 4 миллиона рублей составит примерно 120-130 тысяч рублей. С учетом налоговых вычетов реальная стоимость владения снижается на 30-40%.

Как выбрать между лизингом и кредитом: практические рекомендации

Лизинг оптимален, если:

Компания работает на общей системе налогообложения и платит налог на прибыль
Важно сохранить оборотные средства для развития бизнеса
Планируется регулярное обновление парка техники (каждые 3-5 лет)
Нет возможности внести большой первоначальный взнос
Компания находится на начальном этапе развития, и банки не готовы предоставить кредит на выгодных условиях

Кредит предпочтительнее, если:

Компания работает на упрощенной системе налогообложения (УСН)
Необходимо сразу оформить транспорт в собственность для залога или других целей
Планируется длительная эксплуатация техники (более 7-10 лет)
Есть возможность внести значительный первоначальный взнос
Важна простота и прозрачность финансовых обязательств

Комбинированный подход

Многие успешные компании используют комбинированную стратегию: часть техники приобретается в лизинг для максимизации налоговых льгот, а часть — в кредит или за наличные для формирования собственного имущества. Специалисты Ивеком помогут разработать оптимальную стратегию финансирования с учетом специфики вашего бизнеса.

Процесс оформления лизинга через Ивеком: пошаговая инструкция

Шаг 1: Консультация и выбор техники

Наши специалисты помогут подобрать оптимальную модель коммерческого транспорта под ваши задачи: грузоподъемность, тип кузова, двигатель, дополнительное оборудование. Мы предоставим полную информацию о технических характеристиках и стоимости выбранной техники.

Шаг 2: Расчет лизинговых платежей

На основе стоимости техники, желаемого срока лизинга и размера первоначального взноса мы рассчитаем несколько вариантов финансирования от разных лизинговых компаний. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодное предложение.

Шаг 3: Подготовка документов

Для оформления лизинга потребуется минимальный пакет документов:

Учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации)
Финансовая отчетность за последний год
Паспорт руководителя и учредителей
Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП

Мы поможем правильно подготовить все необходимые документы и оперативно направим их в лизинговую компанию.

Шаг 4: Одобрение заявки

Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от лизинговой компании и сложности сделки. При положительном решении согласовываются окончательные условия договора.

Шаг 5: Подписание договора и получение техники

После подписания договора лизинга и внесения первоначального взноса техника передается лизингополучателю. Автомобиль регистрируется в ГИБДД, оформляется страховка, и вы можете приступать к эксплуатации.

Дополнительные услуги и сервис от Ивеком

Компания Ивеком предлагает не только выгодные условия финансирования, но и комплексную поддержку на всех этапах владения коммерческим транспортом:

Страхование

Мы поможем оформить все необходимые виды страхования: ОСАГО, КАСКО, страхование грузов. Сотрудничество с ведущими страховыми компаниями позволяет получить конкурентные тарифы.

Послепродажное обслуживание

Наш сервисный центр обеспечивает гарантийное и постгарантийное обслуживание всех марок техники, представленных в нашем дилерском центре. Квалифицированные механики, оригинальные запчасти, современное диагностическое оборудование.

Помощь в регистрации

Мы берем на себя все вопросы, связанные с постановкой транспорта на учет в ГИБДД, оформлением необходимых разрешений и допусков.

Корпоративные программы

Для компаний, планирующих приобретение нескольких единиц техники, мы разрабатываем индивидуальные корпоративные программы с особыми условиями финансирования и обслуживания.

Актуальные программы и специальные предложения

Ивеком регулярно проводит акции и специальные программы совместно с лизинговыми партнерами:

Сниженные ставки на отдельные модели техники
Отсрочка первого платежа до 90 дней
Нулевой первоначальный взнос для клиентов с отличной кредитной историей
Сезонные акции с дополнительными скидками и бонусами

Для получения информации об актуальных предложениях рекомендуем связаться с нашими менеджерами.

Заключение: инвестиции в развитие бизнеса

Приобретение коммерческого транспорта в лизинг или кредит — это не просто покупка техники, а стратегическая инвестиция в развитие вашего бизнеса. Правильно структурированное финансирование позволяет:

Сохранить оборотный капитал для текущих операций
Получить значительные налоговые преимущества
Быстро масштабировать бизнес за счет расширения парка техники
Работать на современном и надежном оборудовании

Компания Ивеком обладает многолетним опытом работы с коммерческим транспортом и глубокой экспертизой в области финансирования. Мы сотрудничаем со всеми ведущими лизинговыми компаниями России — Совкомбанк Лизинг, РЕСО-Лизинг, Европлан, Сбер Лизинг — что позволяет нам предложить каждому клиенту оптимальные условия.

Наша задача — не просто продать автомобиль, а выстроить долгосрочное партнерство, помогая вашему бизнесу расти и развиваться. Независимо от того, нужен ли вам рефрижератор Sitrak для перевозки продуктов, кран-манипулятор HOWO для строительных работ или универсальный Iveco Daily для городских перевозок, мы найдем лучшее финансовое решение.

Свяжитесь со специалистами Ивеком для получения индивидуальной консультации и расчета условий лизинга или кредита на коммерческий транспорт. Инвестируйте в надежную технику и эффективное финансирование — инвестируйте в успех вашего бизнеса.